供應鏈金融似乎正在成為中國各大商業銀行的“標配”。近來，交行、民生、平安、光大、招行等多家銀行在供應鏈金融領域發力。12月18日，華潤銀行供應鏈金融發布會在深圳舉行，正式推出供應鏈金融業務。這是華潤銀行自2009年重組至今在供應鏈金融領域的首次亮相。
“作為供應鏈金融領域的新晉銀行，我們的後發優勢在於，依托於華潤集團強大的產業優勢和行業特長，緊扣集團產融結合戰略，根植於集團內部七大產業，放眼外部重點行業。”華潤銀行行長宋群表示，華潤將沿著“產融結合＋供應鏈金融”的差異化發展路徑，打造主流行業供應鏈金融專家。
供應鏈金融前景強勁
據業內人士介紹，所謂供應鏈金融是金融機構將核心企業與上下遊企業聯係在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。金融機構通過審查整條供應鏈，在掌握供應鏈管理程度與核心企業信用實力的基礎上，對其核心企業及上下遊多個企業提供靈活運用的金融產品和服務。
華潤銀行供應鏈金融部總經理薛錦輝表示，作為一種新的融資模式，供應鏈融資從整個產業鏈角度開展綜合授信，並將針對單個企業的風險管理變為產業鏈風險管理，在幫助整個產業鏈發展的同時，為中小物流企業提供了一種有別於舊的融資模式的新融資途徑。
7月25日，發改委出台支持小微企業融資十一條意見；7月24日，國務院常務會議提出，8月1日起暫免征收部分小微企業增值稅和營業稅。在扶持政策密集發布的背景下，小微企業融資服務成為市場關注焦點，而供應鏈金融的服務對象為一條供應鏈的上下遊眾多中小企業，並具有信息、風險可控等優勢，有助於緩解中小企業融資難問題，迎來快速發展期。
近來，各商業銀行在供應鏈金融領域發力，實現從“線下手工處理”到“線上多係統集成”的轉變。通過這些產品，企業可在線完成合同簽約、融資申請、質押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業務流程。
據薛錦輝介紹，華潤銀行對於集團外業務主要聚焦在供應鏈金融業務上，10個月時間，授信餘額已超過80億元，涉及家電、工程機械、有色、汽車和能源等行業，“總對總”核心企業16家，上下遊企業超過116戶。
據中投顧問發布的《2013-2017年中國供應鏈金融行業深度調研及投資前景預測報告》，目前我國供應鏈金融分為銀行經營與實體經營兩類。一類是以工商銀行和中國銀行為代表的借助客戶資源、資金流等傳統信貸優勢介入並開展業務的銀行供應鏈金融；一類是以阿裏巴巴、京東商城等電商憑借商品流、信息流方麵優勢，通過成立小貸公司幫助其供應商（經銷商）融資的實體供應鏈金融。
業內人士判斷，從未來的發展趨勢上看，整合供應鏈金融中各參與主體相關電子化信息資源，構建數據互相流轉的電子化供應鏈金融服務平台，是供應鏈金融的發展趨勢。
華潤供應鏈金融發力
近年來，供應鏈金融作為一個金融創新業務在我國發展迅速，國內各家銀行出於業務拓展和競爭的需要，逐步開展供應鏈金融方麵的業務，事實是國內的供應鏈金融市場格局進入群雄混戰的“春秋”時代。
銀聯信分析師張曉翔認為，各家銀行開展線上供應鏈金融的重心各不一樣。如交行供應鏈金融業務側重於財富管理；招行側重於對小微企業主的零售業務；建行與大型平台合作，並進行“善融商務”的建設等等。業內人士分析，雖然目前各家銀行的競爭重點都在產品、服務和流程等方麵，但依托產融結合建立的供應鏈金融版圖尚屬少數，華潤銀行選擇“產融結合+供應鏈金融”的差異化業務戰略將在激烈的市場競爭中脫穎而出。
薛錦輝在接受記者采訪時表示，2013年，被稱為華潤銀行的供應鏈金融元年，當年該行在同行中率先成立總行級的供應鏈金融部，部門聚集了多種人才，以較快的速度完成了“建造基礎能力、打造核心能力和有效市場推進”三位一體的艱巨任務，隨著供應鏈金融係統一期、二期的相繼上線，華潤供應鏈金融將走向快速發展的道路，並以此為契機打造華潤供應鏈金融的核心競爭力。
供應鏈金融產品可以分為應收、存貨、預付三大類。華潤銀行供應鏈金融係統是業內少數在係統上實現全產品覆蓋的銀行。著眼於供應鏈的全鏈條，該係統綜合運用存貨類、預付類、應收類三大體係產品，融貫核心企業與上下遊企業采購和銷售流程，沿著供應鏈鏈條深度挖掘資源效用最大化，並結合重點行業的行業生態及供應鏈特點，為核心客戶和重點行業客戶提供產業供應鏈融資綜合解決方案（如物流金融、能源金融、汽車金融等）。
華潤銀行供應鏈金融係統還通過集合商流、物流、資金流等業務信息和交易信息，為供應鏈金融業務的風險管理保駕護航。與此同時，結合交易背景科學計量授信風險模型，結合行業特點設計產品，不斷創新供應鏈金融業務和客戶風險評價體係，推動供應鏈金融健康發展。
據介紹，從集團內部產業來看，華潤銀行根據華潤萬家、華潤電力、華潤水泥等產業的需求，推出“e潤通”、保付通、信付通等供應鏈金融特色產品；從外部核心企業來看，目前華潤銀行已經與多家大型核心企業開展供應鏈金融業務合作，包括電器、糧油貿易、工程機械、能源等，為企業量身訂做個性化供應鏈金融解決方案。
